ほぼ自分メモですが、投資ネタ。
確定申告は一応したが結果待ち。
一般口座とかFXの影響もあり、今年は非課税にはできないのはほぼ確定。
健康保険料は上がり、給付金はないだろう。
あと外国株の外国税課税前の収入分を計算忘れがちなんで来年は気をつけたい。
資産の割に個別株の配当の税金の負担が厳しいので、投信で配当税の繰り延べをしたいなと痛感した。
ニーサに移してある程度軽くはできるけど。
個別株の管理も大変だし、成績もいまいちだし。
10年の成績で良い感じで、PERも高すぎないETFや投信を買って寝てたい。
基本的に株100％でやってきたけど、最近の短期債は4%近い利回りだし、
分配なしのSBIの米国短期債だと4%引き出してもほぼ税金かからんと思うので、
分配なしで信託報酬低い投信の節税効果はすごいね（認識間違ってるかもだけど）。
下手な配当株で3割近い税金払うよりいいかも（成長やインフレヘッジには弱いが）。
おそらく債券系の投信は外国利子所得は内部で還付されるだろうし、債券の税金も売却時の譲渡所得に対してになるからMMFの1％弱の信託報酬を考えると信託報酬が0.1％程度の投信ならよほど効率が良いと思う。
配当や分配になると利益率100%扱いになるのがほんとに痛いなあと痛感します。
エクセルのシートとかで計算するとね。。
HY債とかも分配なしのほうがいいね。
SBIの米国短期国債投信は現金代わりに買っていこうかなというとこ。
SBIは投信充実してきたなぁ。欧州高配当あたりは成績はともかくアイデアは好き。SCHDは分配なし版を作ってほしかった。米国短期債とHY債は分配なしでコストも低いので配当税延期＆複利に良い感じだがあんまり売れてない不思議。
— namake_taio (@NamakeTaio) January 25, 2025
配当減らすとか割高とかでいろいろ個別やETFや投信をリバランスしていくつもりだけど、
割安な国や株やセクターに投資を振り直しても米国のテック系が弱いとなんだかんだ引きずられる気しかしなくてどうしたもんか迷います。
ある程度は米国株メインで突っ込んでも、短期債や現金もある程度の割合を持っておいたほうが安心なんだろうなとは思い始めているこの頃です。
割引セールの参加チケットみたいなもんでしょうし。
バフェットさんは今3割位短期債らしいけど、短期債で4%貰えるならその位の割合ありかもと傾いている（そして多分市場に負けるｗ）
短期債の利回り下がる頃ってどうせ景気が冷えて株価も下がってるだろうし。